“十五五”智慧金融新场景：掘金AI、区块链与数字人民币

一、 智慧金融新场景应用行业定义与核心范畴

智慧金融新场景应用行业，是指以大数据、人工智能、区块链、云计算等前沿技术为驱动，以创造、赋能和运营金融服务新场景为核心业务的高科技产业。其核心范畴区别于提供金融服务的机构（如银行、券商），而是聚焦于为这些机构及实体经济提供技术解决方案和平台化服务。

智慧金融新场景应用行业概述

资料来源：普华有策

二、智慧金融新场景应用行业发展现状

智慧金融新场景应用行业，作为技术驱动下的新兴产业，正经历从“工具赋能”到“生态重构”的深刻变革。该行业的核心是为金融机构及实体经济提供基于大数据、人工智能、区块链等前沿技术的场景化解决方案，其发展受到国家“十五五”规划、“金融强国”战略与AI技术革命的双轮驱动。当前，行业已步入规模化应用阶段，智能风控、AI投顾、区块链供应链金融和数字人民币应用等核心场景迅速成熟，市场规模持续高速增长。

智慧金融新场景应用行业技术应用深度

资料来源：普华有策

三、智慧金融新场景应用行业竞争格局

当前，智慧金融新场景应用行业已形成层次分明、动态演进的“四方竞合”格局。第一梯队由科技巨头（如蚂蚁、腾讯）主导，凭借全栈技术、生态流量与资本优势，推行平台化战略，致力于构建产业生态。第二梯队由垂直领域龙头（如智能风控领域的同盾科技）构成，它们深耕特定赛道，以卓越的技术深度和专业解决方案构筑壁垒，并与巨头形成既竞争又合作的复杂关系。第三梯队及众多初创企业则聚焦于未被满足的细分痛点，以敏捷创新寻求突破。与此同时，传统金融机构的科技子公司（如建信金科）作为特殊参与者，依托对金融业务的深刻理解，加入战局。

行业竞争格局

资料来源：普华有策

竞争核心已从单一的技术或产品竞争，升维至
“技术+场景+生态” 的综合性较量。各方在数据合规、商业化落地及标准化与定制化的平衡能力上，正成为决定未来市场座次的关键。

四、智慧金融新场景应用行业发展前景与机遇

1.产业政策支持

我国对“金融强国”、“数字中国”的战略定位，以及对新场景培育的鼓励，将为行业创造广阔的TO G（对政府）和TO B（对企业）市场空间，特别是在数字人民币生态建设、普惠金融、绿色金融等领域。

2.技术迭代催生新解决方案需求

大模型技术的成熟将引爆下一代“超自动化、超个性化”
的金融场景应用，如真正的对话式智能投顾、全自动信贷审批等，为技术提供商带来产品全面升级的机遇。

3.数字人民币生态建设带来的产业链机会

数字人民币的全面推广将催生一个庞大的产业链，包括钱包开发、智能合约编写与审计、硬件钱包、受理环境改造、行业解决方案等，为行业内的技术企业提供了全新的赛道。

4.跨境金融与供应链全球化

在“双循环”格局下，企业对高效、低成本的跨境支付和供应链融资需求旺盛。区块链等技术解决方案提供商在跨境贸易金融、数字化供应链等领域市场空间巨大。

5.合规科技与监管科技成为刚需

随着数据安全和金融监管趋严，金融机构对嵌入业务流程的自动化合规与风险控制工具需求激增，为提供RegTech（监管科技） 解决方案的企业带来爆发性增长机会。

五、智慧金融新场景应用行业发展主要趋势

1. 解决方案“中台化”与“云原生”

未来的技术解决方案将不再仅是单点工具，而是以“风控中台”、“数据中台”、“业务中台”的形式输出，通过模块化、服务化的架构支持金融机构的快速业务组装与迭代创新。同时，云原生架构凭借其弹性伸缩、持续交付的特性，将成为支撑此类中台化解决方案的底层标配技术。

2. 从“赋能业务”到“定义业务”

领先的技术提供商将不再满足于解决现有业务痛点，而是通过技术与场景的深度融合，主动与金融机构共同探索和创造全新的金融产品与服务模式。例如，共同构建嵌入实体产业的“数字产融平台”，从而从技术伙伴升级为业务模式的共同定义者与价值共享者。

3. “竞合关系”复杂化，生态共建成为主流

科技公司、金融机构、实体企业之间的组织边界日益模糊，其关系正从单纯的“甲乙方”采购模式，加速转向“联合实验室”、“合资公司”乃至“产业联盟”等深度绑定模式。各方旨在通过资本与技术的交织，共同构建协同演进的价值网络，以生态合力应对市场竞争。

4. 数据安全与隐私计算技术从“可选项”变为“必选项”

在日益严格的合规与监管要求下，联邦学习、安全多方计算及可信执行环境等隐私计算技术，将被作为核心组件深度集成到所有新场景解决方案的开发框架中。它们不再是为满足审计的后备方案，而是确保数据“可用不可见”、实现数据价值安全流转的基础设施的一部分。

5. 标准化与定制化的融合

为平衡产品规模化复制的效率与客户个性化的需求，头部厂商将普遍采用“标准化平台 + 低代码/无代码配置工具”的混合模式。这既能保证其核心产品的竞争力与稳定性，又能赋能客户业务人员快速响应市场变化，灵活配置应用，最终实现规模化增长与个性化满足的统一。

北京普华有策信息咨询有限公司《“十五五”智慧金融新场景应用行业深度研究与趋势研判专项报告》对“十五五”时期的智慧金融新场景应用行业进行了全景式深度剖析。报告首先界定了行业内涵，即聚焦于为金融机构提供智能风控、AI投顾、区块链应用及数字人民币四大核心场景的技术解决方案商。进而，从全球与国内双视角梳理了行业规模、产业链结构与竞争格局，揭示了由科技巨头、垂直龙头与金融机构科技子公司构成的“多元竞合”生态。报告核心在于对四大新场景的技术实现路径、市场痛点与商业机遇进行了微观解构，并深入分析了“十五五”规划、AI大模型、数据合规等关键驱动力如何重塑行业未来。最后，报告前瞻性地预测了市场前景，并为企业、政府与投资者提供了具操作性的战略建议与投资策略，旨在为各方参与者提供一份穿越周期、决胜未来的精准行动指南。